网贷是民事还是刑事行为，可依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条分析。该条款规定，恶意透支（持卡人以非法占有为目的，超限额/期限透支，经发卡银行催收仍不归还）构成信用卡诈骗罪。若网贷平台业务符合信用卡特征，借款人有上述恶意透支行为，即满足“非法占有目的”“超限额/期限透支”“催收不还”等要件，可能构成刑事犯罪。反之，若网贷仅为普通民事借贷，借款人无非法占有目的，仅因客观原因无法按时还款（未满足刑法该条款犯罪构成），则属于民事行为，应通过民事途径解决纠纷。
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网贷过程中存在法律风险点，以下举例说明：
1、恶意透支风险：若网贷平台接入信用卡业务，借款人明知无力偿还却大量透支，且经平台两次催收后超三个月未还，可能被认定为恶意透支。例如，小明在某网贷平台借款后挥霍无度，平台多次电话、短信催收均不理会，超三个月未还款，可能面临信用卡诈骗罪的刑事追责。
2、证据链不足风险：网贷纠纷中，若缺乏完整证据链，权益难保障。比如小李借款时未保留合同和还款记录，平台后否认借款或篡改金额，小李因无法举证，民事维权易失利，可能遭受经济损失。
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处理网贷问题时，错误操作可能恶化情况，常见错误如下：
1、忽视还款义务逃避催收：部分借款人逾期后换号、拒接催收电话，此行为会被平台认定为恶意拖欠，若涉及恶意透支，还可能增加刑事犯罪风险。
2、盲目借新还旧：为还旧债借新贷，陷入“以贷养贷”循环，债务越积越多，利息违约金飙升，最终难以承担，民事纠纷更难解决。
3、轻信非法催债机构：逾期后轻信“摆平债务”的非法催债机构，可能二次被骗，或因对方非法行为牵连自身，引发新法律问题。若已出现上述错误或有困惑，建议及时咨询我，以便提供解答，避免风险扩大。
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网贷是民事还是刑事行为，需结合具体情况判断。一般属民事行为，但特定情形下可能涉及刑事犯罪：
若仅为正常借贷，双方基于真实意愿签订合同（约定金额、利率、期限等），借款人有还款意愿但因客观原因暂时无法偿还，属于民事行为，纠纷按民事途径解决。若借款人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取网贷平台资金且数额较大，可能构成诈骗罪（刑事行为）。若网贷平台接入信用卡业务，借款人明知无力偿还却大量透支，经平台多次催收后超三个月未还（符合恶意透支要件），可能构成信用卡诈骗罪（刑事行为）。

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